這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對(duì)試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。

——銀監(jiān)會(huì)主席尚福林 

銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管﹔方案提出風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，其實(shí)這是強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)起決定性作用。

——社科院副院長(zhǎng)李揚(yáng)代表 

開(kāi)設(shè)民營(yíng)銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)消費(fèi)者利益和公平競(jìng)爭(zhēng)。

——中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)張紅力委員

試點(diǎn)採(cǎi)取共同發(fā)起人制

主持人：請(qǐng)問(wèn)尚主席，目前民營(yíng)銀行工作的推進(jìn)情況如何？

尚福林：試點(diǎn)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，是銀行業(yè)改革一項(xiàng)很重要的內(nèi)容。在銀行業(yè)，更多地引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，可以提高銀行的服務(wù)水平，讓銀行自覺(jué)提高服務(wù)質(zhì)量。這項(xiàng)工作已經(jīng)列入今年啟動(dòng)的改革項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)反復(fù)論証和篩選，並報(bào)國(guó)務(wù)院同意，已經(jīng)選擇了五家方案進(jìn)行試點(diǎn)。試點(diǎn)採(cǎi)取共同發(fā)起人制度，每個(gè)試點(diǎn)銀行至少有2個(gè)發(fā)起人，同時(shí)遵守單一股東股比規(guī)定。下一步我們將依法對(duì)發(fā)起人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請(qǐng)。

主持人：這五家方案是怎樣確定的？

尚福林：黨中央、國(guó)務(wù)院提出試辦民營(yíng)銀行以后，得到民營(yíng)企業(yè)和各地政府的積極響應(yīng)，根據(jù)各地轉(zhuǎn)報(bào)和推薦的試點(diǎn)方案，我們進(jìn)行了認(rèn)真的比較和篩選，擇優(yōu)確定了這五家方案。這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對(duì)試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。在選擇的標(biāo)準(zhǔn)上，主要考慮到五個(gè)方面的因素：

第一，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。大家都知道，銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的，它有風(fēng)險(xiǎn)的外溢性，所以要考慮到一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)以后，它能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，能夠防止這種風(fēng)險(xiǎn)的外溢，防止損害存款人的合法權(quán)益。

第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。比如說(shuō)淨(jìng)資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄。

第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款。

第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略。

第五，有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。

在這五點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過(guò)試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再逐步推進(jìn)。

主持人：其實(shí)民營(yíng)銀行不是一類(lèi)新的機(jī)構(gòu)，以前也有民營(yíng)資本投資的銀行，為什麼這次還會(huì)提到試點(diǎn)這個(gè)概念呢？

尚福林：民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒(méi)有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過(guò)兼並重組和在銀行改制、改造的過(guò)程中進(jìn)入了銀行業(yè)。真正由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的並不多。所以，這次試點(diǎn)主要是試行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。具體來(lái)講，一是讓資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制，二是讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場(chǎng)約束機(jī)制。此前我們?cè)谶@些方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，為了防止整體試錯(cuò)，所以還是要通過(guò)試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，逐步推開(kāi)。

民營(yíng)銀行要守牢風(fēng)險(xiǎn)底線

主持人：李院長(zhǎng)，您覺(jué)得這五點(diǎn)要求對(duì)推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)有何意義？

李揚(yáng)：現(xiàn)在，對(duì)民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的政策“玻璃門(mén)”已拆除，但仍要關(guān)注兩個(gè)問(wèn)題：第一，民營(yíng)資本辦銀行常常有一個(gè)誤解，覺(jué)得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說(shuō)了算，可以方便融資。其實(shí)銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，在任何國(guó)家都是特許經(jīng)營(yíng)，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管。因?yàn)殂y行面向大眾經(jīng)營(yíng)。雖然股權(quán)完全是私人的，但是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是外溢的，在相當(dāng)程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施這些保障。第二是風(fēng)險(xiǎn)。方案提出風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，其實(shí)這是強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)起決定性作用。市場(chǎng)允許你從事業(yè)務(wù)，市場(chǎng)也要求出問(wèn)題時(shí)你必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

主持人：作為大型銀行的行長(zhǎng)，請(qǐng)問(wèn)張行長(zhǎng)怎麼看待民營(yíng)銀行試點(diǎn)問(wèn)題？

張紅力：銀行最擔(dān)心的就是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐患毅y行發(fā)生問(wèn)題，就會(huì)有系統(tǒng)性影響，所以我們希望競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都能健康成長(zhǎng)。開(kāi)設(shè)民營(yíng)銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)消費(fèi)者利益和公平競(jìng)爭(zhēng)。在開(kāi)放的行業(yè)中，各位投資主體應(yīng)在同樣的環(huán)境下開(kāi)展金融活動(dòng)，同樣接受監(jiān)管，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。

我認(rèn)為，由於民營(yíng)銀行存在信用劣勢(shì)，可能會(huì)難以吸收到公眾存款。解決這個(gè)問(wèn)題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度，使存款人利益受到保護(hù)，有利於提高公眾對(duì)民營(yíng)銀行的信心。（記者 歐陽(yáng)潔）

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2014年03月11日 12 版）