11月8日，中國(guó)共產(chǎn)黨第十八次全國(guó)代表大會(huì)在人民大會(huì)堂隆重召開(kāi)。這次大會(huì)，是在我國(guó)實(shí)施“十二五”發(fā)展戰(zhàn)略、全面建成小康社會(huì)關(guān)鍵階段召開(kāi)的一次十分重要的大會(huì)。胡錦濤總書(shū)記在大會(huì)上做出了《高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，為奪取全面建設(shè)小康社會(huì)新勝利而奮斗》的報(bào)告，提出了一系列新觀點(diǎn)、新概括、新舉措，具有很強(qiáng)的政治性、思想性、戰(zhàn)略性、指導(dǎo)性，該報(bào)告高屋建瓴地為我國(guó)今后小康社會(huì)建設(shè)指明了方向，以促進(jìn)社會(huì)和諧，惠及民生為核心，深刻闡述貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重大意義和基本要求。報(bào)告也對(duì)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展提出了新要求，指出未來(lái)要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。作為一名金融從業(yè)者，我感到倍受鼓舞、充滿干勁，產(chǎn)生了新的目標(biāo)和動(dòng)力，現(xiàn)結(jié)合交銀國(guó)信發(fā)展情況和本人日常工作，就學(xué)習(xí)貫徹十八大報(bào)告精神談點(diǎn)個(gè)人心得。

一、百業(yè)經(jīng)營(yíng)誠(chéng)為本，我們要深刻理解信托制度，發(fā)揮信托作為新型生產(chǎn)關(guān)系的優(yōu)勢(shì)，從微觀上落實(shí)“五位一體”建設(shè)

十八大報(bào)告指出中國(guó)特色社會(huì)主義道路，就是要立足基本國(guó)情，堅(jiān)持改革開(kāi)放，解放和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力，全面落實(shí)經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)五位一體總體布局，促進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)各方面相協(xié)調(diào)，逐步實(shí)現(xiàn)全體人民共同富裕，建設(shè)富強(qiáng)民主文明和諧的社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家。其中，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，需要在更大程度、更廣范圍發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善宏觀調(diào)控體系，完善開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體系，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)更有效率、更加公平、更可持續(xù)發(fā)展。

信托的核心是誠(chéng)信，但它不僅是一種文化，更是一種新型的生產(chǎn)關(guān)系。信托具備獨(dú)特的破產(chǎn)隔離功能，能夠?qū)崿F(xiàn)權(quán)益重構(gòu)和利益安排，能夠?qū)崿F(xiàn)受托職責(zé)的法定化和積極化，可以在所有權(quán)和使用權(quán)、在公平和效率之間發(fā)揮整合和聯(lián)接作用，能夠提供資產(chǎn)管理、財(cái)富管理或信托服務(wù)，因此，信托是具有創(chuàng)新價(jià)值的制度安排，會(huì)促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展和財(cái)富效應(yīng)的擴(kuò)散，改善社會(huì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，助推我國(guó)“五位一體”總體布局建設(shè)。

從交銀國(guó)信的發(fā)展實(shí)踐看，我們要增強(qiáng)對(duì)信托制度商業(yè)內(nèi)涵的理解，要充分理解信托在商業(yè)實(shí)踐中兼顧公平和效率的特質(zhì)，善于利用信托機(jī)制進(jìn)行綜合運(yùn)用，投資配置多個(gè)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移與財(cái)產(chǎn)管理的創(chuàng)新安排，使共有資金得到有效利用，最終實(shí)現(xiàn)資本與智力的結(jié)合。同時(shí)，還要通過(guò)多種方式提升業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制、信息反饋機(jī)制和動(dòng)態(tài)改進(jìn)機(jī)制，繼續(xù)完善分工明確、資源優(yōu)化、評(píng)價(jià)科學(xué)的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，密切跟蹤市場(chǎng)需求，突出團(tuán)隊(duì)專業(yè)實(shí)力，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，以需求帶動(dòng)創(chuàng)新，以創(chuàng)新保證發(fā)展，最終要增加社會(huì)融資的便利性，提高群眾財(cái)產(chǎn)性收入，為社會(huì)的和諧發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

二、經(jīng)邦濟(jì)世為百姓，我們要深刻理解信托“源于民生，造福民生”，堅(jiān)持信托服務(wù)社會(huì)，踐行十八大倡導(dǎo)的普惠民生

十八大報(bào)告中關(guān)于民生問(wèn)題的篇幅比重較多，提出了包括收入分配制度改革在內(nèi)的新提法和新觀點(diǎn)，把保障和改善民生作為工作的根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，完善保障和改善民生的各項(xiàng)制度安排，加快基本公共服務(wù)體系建設(shè)，在學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居等方面持續(xù)取得進(jìn)展，使改革發(fā)展的成果更多地、更公平地惠及全體人民。這是黨的十八大對(duì)改善民生與創(chuàng)新社會(huì)管理方面所做出的重要決策和部署，奏響了“民生改善”的時(shí)代最強(qiáng)音，彰顯了立黨為公、執(zhí)政為民的崇高理念，也是求真務(wù)實(shí)為人民群眾謀利益、造福祉的最直接體現(xiàn)。

無(wú)論從國(guó)際或國(guó)內(nèi)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，我們都會(huì)發(fā)現(xiàn)，信托與民生有著千絲萬(wàn)縷、密不可分的聯(lián)系，民生是信托的根，是信托不斷發(fā)展的基礎(chǔ)。信托的基本功能是“受人之托，代人理財(cái)”，正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家西斯蒙蒂所言“財(cái)富不是目的，人才是終極目的”， “人”是信托服務(wù)的對(duì)象，也是信托存在的意義，唯有“人”從中受益、獲得發(fā)展，信托才能有廣闊的應(yīng)用空間。信托業(yè)只有把廣大民眾的利益維護(hù)好、發(fā)展好、實(shí)現(xiàn)好，才能形成促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)大合力，才能實(shí)現(xiàn)信托業(yè)自我成長(zhǎng)的正激勵(lì)。

公司要針對(duì)不同的客戶需求，提供豐富的信托產(chǎn)品，從民生角度切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，不斷提升客戶服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。在民生意識(shí)方面，公司上下要具有“誠(chéng)信、創(chuàng)富、公平、穩(wěn)健”的人文思想；在民生內(nèi)容方面，公司要鼓勵(lì)在民生基本需求方面的改善和提升類項(xiàng)目，更側(cè)重于具體的民生類信托項(xiàng)目，包括“基本衣食住行、教育文化衛(wèi)生、人力資源與社會(huì)保障、環(huán)境保護(hù)、公共安全與公共事務(wù)”等眾多領(lǐng)域發(fā)揮改善功能和促進(jìn)作用；在客戶服務(wù)方面，不再局限于提供收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，而是逐步提升到以財(cái)富管理為核心的全方位金融服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)滲透到、精細(xì)到客戶事業(yè)和生活的各個(gè)方面，滿足客戶在生活改善和追求幸福方面的民生訴求，切實(shí)提升客戶服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。

三、打鐵還需自身硬，我們要堅(jiān)持推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，不斷探索信托機(jī)制的應(yīng)用空間，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)力量

十八大報(bào)告指出要始終把改革創(chuàng)新精神貫徹到治國(guó)理政各個(gè)環(huán)節(jié)，堅(jiān)持社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革方向，不斷推進(jìn)理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新以及其他各方面創(chuàng)新。適應(yīng)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)新變化，加快形成新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，把推動(dòng)發(fā)展的立足點(diǎn)轉(zhuǎn)到提高質(zhì)量和效益上來(lái)，著力激發(fā)各類市場(chǎng)主體發(fā)展新活力，著力增強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展新動(dòng)力，著力構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展新體系，著力培育開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展新優(yōu)勢(shì)。

信托行業(yè)應(yīng)該順應(yīng)不斷變化的社會(huì)需求，始終推進(jìn)深化改革創(chuàng)新。從社會(huì)服務(wù)職能角度，信托行業(yè)應(yīng)發(fā)揮其制度優(yōu)勢(shì)，通過(guò)新興的信托產(chǎn)品幫助企業(yè)淘汰落后產(chǎn)能，發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，加快國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。目前，國(guó)家確認(rèn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的具體內(nèi)容：將戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的根本，推動(dòng)“中國(guó)制造”逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸袊?guó)創(chuàng)造”；服務(wù)業(yè)將超過(guò)工業(yè)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最重要拉動(dòng)力量；傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)將得到優(yōu)化，水平和競(jìng)爭(zhēng)力要顯著提高，信托有責(zé)任推動(dòng)社會(huì)資源的分配和流向隨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整而變化。

公司必須要堅(jiān)持國(guó)家產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略，圍繞“做大做強(qiáng)，做專業(yè)，做特色”發(fā)展目標(biāo)，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，努力擔(dān)當(dāng)新金融體系下的資源統(tǒng)籌者角色，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，支撐經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。一方面，繼續(xù)實(shí)施“大客戶,大項(xiàng)目”雙大業(yè)務(wù)發(fā)展策略,繼續(xù)推動(dòng)信托貸款、應(yīng)收賬款、租金收益權(quán)等傳統(tǒng)低風(fēng)險(xiǎn)信托業(yè)務(wù)的規(guī)�；�發(fā)展，努力形成系列化、有生命力的融資類產(chǎn)品體系，深入挖掘適合行業(yè)重點(diǎn)客戶需求的信托融資產(chǎn)品，滿足客戶多樣化資金需求，尋求新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和增長(zhǎng)點(diǎn)。另一方面，優(yōu)化合作機(jī)制并嵌入集團(tuán)研發(fā)體系,積極完善與集團(tuán)各條線聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制、協(xié)調(diào)機(jī)制和重大項(xiàng)目推進(jìn)機(jī)制，推動(dòng)符合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的創(chuàng)新型信托產(chǎn)品，加大類資產(chǎn)證券化、銀行保理融資等銀信合作創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)力度，與集團(tuán)金融服務(wù)形成較好的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

四、風(fēng)吹浪打穩(wěn)如山，我們要繼續(xù)健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，切實(shí)做好信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)防控，自覺(jué)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

十八大報(bào)告中指出：“完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，維護(hù)金融穩(wěn)定”。結(jié)合“十二五”規(guī)劃中指出的“構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”，“加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處置機(jī)制”，既防范金融業(yè)內(nèi)部相互關(guān)聯(lián)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，又關(guān)注金融體系在跨經(jīng)濟(jì)周期中的穩(wěn)健狀況，這是金融危機(jī)發(fā)生后針對(duì)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)出的藥方。因此，對(duì)于信托業(yè)的發(fā)展而言，要通過(guò)深化業(yè)務(wù)模式改革，推進(jìn)現(xiàn)代信托業(yè)風(fēng)控體系和制度建設(shè)，不斷增強(qiáng)信托業(yè)發(fā)展的動(dòng)力和活力，增強(qiáng)信托業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

近幾年，信托業(yè)在快速發(fā)展取得成績(jī)的同時(shí)，也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，野蠻生長(zhǎng)、利潤(rùn)追逐之下的潛在風(fēng)險(xiǎn)正在擴(kuò)大。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中對(duì)資本定義、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)處理、杠桿計(jì)算、逆周期緩沖資本設(shè)立和流動(dòng)性監(jiān)管等做了規(guī)定，從這方面來(lái)看，《凈資本管理辦法》的出臺(tái)使信托公司率先執(zhí)行了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，有效地約束了信托公司擴(kuò)張受托資產(chǎn)沖動(dòng)和短期經(jīng)營(yíng)行為，提高了信托體系的整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力。在某種程度上，信托行業(yè)不僅要加強(qiáng)防范自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)該發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，完成金融風(fēng)險(xiǎn)的再分配，有效降低金融體系的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

具體而言，公司要堅(jiān)持“內(nèi)控優(yōu)先、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)理念，按照構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立適合信托業(yè)務(wù)和公司發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、方法、工具和體系，保質(zhì)保量地落實(shí)風(fēng)控措施，分類實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)的管理，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平。要避免高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開(kāi)展適度風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并及時(shí)化解已有業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)，防止業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)的積累和擴(kuò)散，嚴(yán)守兌付、合規(guī)兩條底限，切實(shí)加大項(xiàng)目后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管控力度，按照“一戶一策“要求對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行逐筆排查，按月編制信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，推進(jìn)信托項(xiàng)目后續(xù)監(jiān)控手段的落實(shí)。只有這樣，我們才能從公司具體運(yùn)營(yíng)的層面增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，達(dá)到貫徹落實(shí)十八大報(bào)告所提及的“推進(jìn)金融創(chuàng)新”與“維護(hù)金融穩(wěn)定”兼顧的發(fā)展目標(biāo)。